Para iniciar um negócio de sucesso, muitos falam sobre exemplos inspiradores. Outros dizem sobre a importância de um bom planejamento estratégico. Saber vender é essencial para a maioria dos especialistas. Mas nada disso fará sentido se a empresa não tiver esse item: dinheiro. Hoje falaremos sobre captação de recursos, também conhecido como fundraising, e como levantar investimentos para sua empresa.
Separe um tempo de leitura, esteja atento a todos os passos e não deixe de comentar caso tenha dúvidas. Aproveite e compartilhe esse artigo em suas redes sociais para que mais pessoas tenham acesso ao conteúdo.
Saiba como montar um planejamento estratégico para o seu negócio
O que é captação de recursos ou fundraising?
Vamos começar do começo. Pense que você deseja abrir um e-commerce de produtos de informática. Para iniciar a operação comprando produtos do estoque, contratando plataforma de e-commerce e ferramentas de gestão de negócio, além de contar com a produção da logo da sua marca, você chega num valor de 50 mil reais para iniciar.
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A captação de recursos nada mais seria do que levantar esse valor para dar início à operação. Essa captação pode ser feita de muitas maneiras, as principais são:
- Recursos pessoais
- Empréstimo de amigos e familiares
- Investimento de sócios
- Empréstimo ou investimento de terceiros
Neste guia iremos nos aprofundar mais sobre como conseguir empréstimos, financiamentos ou investimentos de terceiros. Mas tenha em mente que o fundraising envolve todos os valores que são destinados à empresa.
Por que captar recursos no começo?
Essa pergunta parece ter uma resposta simples, mas na verdade não é tanto assim. Existe, sim, a possibilidade de se iniciar um negócio sem um investimento inicial. Esses casos normalmente acontecem no mercado de tecnologia, com algumas empresas começando com “zero investimento”. Os seus sócios-fundadores abrem mão de salários, usam materiais pessoais para o trabalho, desenvolvem soluções e lançam mão do que chamamos de MVP (Minimum Viable Product — Produto Mínimo Viável).
Esse produto pode conseguir compradores iniciais que vão trazer dinheiro para o caixa da empresa e assim vão criar a possibilidade de investirem mais no produto até chegarem numa versão beta. Após isso, o negócio ganhará escala, poderá receber aportes de investimento e assim seguir sua curva de crescimento.
Mas a parcela de negócios que começam desta maneira é pequena. Principalmente quando falamos em comércio eletrônico e varejo como um todo. É muito difícil você conseguir dar os primeiros passos de um negócio sem o que chamamos de capital de giro. Por isso, a importância de se fazer uma boa captação de recursos nesse estágio inicial é tão grande.
Entenda mais sobre esse tema abaixo.
O que é capital de giro?
Essa parte é importante principalmente para quem trabalha com venda de produtos. O capital de giro é formado por todos os recursos que sua empresa possui — dinheiro, crédito, produtos em estoque, etc. Em outras palavras, capital de giro é o que mantém tudo funcionando mês a mês.
A matemática é simples: contas a receber + produtos em estoque – contas a pagar = capital de giro.
Ter o capital de giro é necessário para a saúde financeira do negócio. Com ele é possível:
- Pagar fornecedores
- Ter poder de negociação com o cliente
- Oferecer prazos maiores para pagamentos
- Manter o estoque em dia
- Ter tranquilidade para investir em crescimento
Entender o conceito de capital de giro é importante para descobrir a necessidade de investir bem em seu negócio. Por isso, apresentamos aqui alguns tipos de captação de recursos para todos os perfis de empreendedor.
+ Entenda por que o capital de giro é importante para o e-commerce
Motivos para captação de recursos
Não é apenas para criar um novo negócio ou mesmo para manter a saúde da empresa em dia que se deve captar recursos. Existem muitas possibilidades e listamos aqui para você.
Criar novo projeto
Você iniciou sua empresa, consolidou, cresceu e agora percebe que há novas possibilidades para o seu negócio. Um exemplo seria um comércio eletrônico de sapatos que decide que também fará consultoria de moda.
Projetos que não estão totalmente ligados à especialidade do negócio normalmente não têm orçamento disponível. Nesse caso, talvez seja interesse buscar recursos externos.
Pagamento de dívidas
Ninguém quer chegar nesse momento. Mas se a empresa estiver em risco, obviamente, recursos externos são muito bem-vindos.
Aconselhamos negociar boas taxas de juros apenas se o empréstimo para CNPJ for a melhor solução. Falaremos disso mais à frente.
Expansão do negócio
Seja para ampliação de estoque ou mesmo para crescer a atuação em outros lugares, a expansão do negócio é um ótimo motivo para buscar investimentos.
Por isso, faça um planejamento detalhado dos seus objetivos e mostre os motivos pelos quais sua empresa deve receber esse investimento.
Investimento em pessoas e ferramentas
O que é um negócio, senão pessoas? Investir em pessoas pode ser a chave do sucesso para um e-commerce. Então, buscar investimento para contratar mais e melhor é um grande motivo.
Dependendo do ramo de atuação, investir em ferramentas que facilitem, agilizem e deixem o serviço ainda melhor são necessárias para o crescimento do negócio.
Aquisição de outros negócios
Digamos que você possui um comércio eletrônico de bebidas e percebe que existe um parceiro estratégico que comercializa queijos. Talvez faça sentido a aquisição dessa empresa para potencializar vendas combinadas desses produtos.
Ou seja, buscar investimento para comprar outros negócios que são estratégicos para a sua atuação é algo comum no mundo corporativo.
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Tipos de captação de recursos
Captar recursos requer três condições inegociáveis: motivo, objetivo e credibilidade.
Mesmo quando se fala em empréstimo pessoal, é necessário informar o motivo pelo qual se precisa do valor e também o que deseja fazer com ele. E, claro, se existe a possibilidade de pagamento em dia. Quando a captação de recursos chega à esfera corporativa, essas condições precisam ser ainda mais claras.
Voltemos ao exemplo da loja de produtos de informática. O motivo para levantar recursos é a compra de produtos para o estoque. Já o objetivo é iniciar a operação. Essas duas condições podem facilitar ou dificultar a captação.
Por último, a condição essencial para o sucesso na captação de recursos: a credibilidade. Neste caso, não é somente saber se irá quitar ou não uma dívida, tem a ver também com o quanto esse negócio tem um bom potencial de retorno de investimento. Ou seja, para alguns tipos de captação que iremos mostrar abaixo, o que importa é quanto o seu negócio trará como retorno.
Vamos começar com o primeiro tipo.
Empréstimo para CNPJ
A forma mais básica para se conseguir crédito de terceiros é através de um empréstimo. Ter um CNPJ abre as portas para créditos maiores, mais prazo para pagamento e juros reduzidos.
Existem modalidades que contemplam o MEI (Microempreendedor Individual), o ME (Micro Empresas) e também o EPP (Empresa de Pequeno Porte) numa parceria entre a Caixa e o Sebrae.
+ Veja aqui as condições e os tipos de empréstimos disponíveis para cada uma das categorias.
Diferentemente dos outros tipos de captação de recursos que serão abordados, o empréstimo para CNPJ não visa um retorno sobre o negócio. Ele apenas é um valor oferecido que será pago em parcelas conforme o contrato negociado.
Financiamento coletivo ou crowdfunding
Essa modalidade, quem financia seu negócio ou projeto são pessoas comuns, sem a necessidade de serem empresas.
Para isso, você abre uma conta em um site de financiamento coletivo, apresenta seu negócio ou projeto, os objetivos que pretende alcançar com o dinheiro recebido e oferece vantagens, brindes ou prêmios para quem decidir ajudar.
Você define o valor e também o período em que essa campanha de crowdfunding estará ativa. O site mostra em tempo real a evolução dos valores recebidos e avisa quando atingir o valor total.
Veja alguns sites de financiamento coletivo mais utilizados:
Existem também algumas plataformas de investimento coletivo. Aqui as vantagens acabam indo além de um simples brinde ou prêmio. Normalmente espera-se um bom retorno sobre o investimento realizado. Os valores investidos podem ir de 10 reais até a casa dos milhões, segundo a plataforma Start Me Up, focada em financiamento de ideias de negócio.
Investidor anjo
Passamos agora para uma categoria mais explícita de investimento de negócio. O investidor anjo é uma figura que ganhou notoriedade com o avanço das startups no Brasil.
A figura do investidor anjo ganhou muito destaque através do programa de televisão Shark Tank. Nele, empreendedores mostram sua ideia de negócio ou uma empresa já estabelecida para especialistas que decidem se vão investir, quanto será e o que terão de retorno.
Outro ponto de destaque é que o investidor anjo não somente fará o aporte financeiro. Normalmente, ele também participará do board de investimento — como se fosse um conselheiro — e também ajudará o empreendedor com sua rede de contatos.
Aqui, vale lembrar que aqueles três pontos que mencionamos no começo dessa seção — motivo, objetivo e credibilidade — ainda valem, mas ganham a adição do potencial de retorno. Afinal de contas, o investidor anjo avaliará o quanto o negócio poderá crescer e quais são os riscos envolvidos.
Venture capital
As empresas de venture capital procuram pequenos e médios negócios com alto potencial de retorno e faturamento expressivos. Ou seja, essa opção não é destinada para novos negócios ou aqueles que ainda não saíram do papel.
Normalmente os investimentos realizados por essas empresas acabam se tornando mais públicos, chamando a atenção de pessoas do mercado. As mesmas vantagens que se têm com um investidor anjo também podem ser obtidas com uma venture capital.
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O que é IPO?
Agora vamos avançar um pouco mais no tema captação de recursos e explicar o que é um IPO. A sigla significa Initial Public Offering — em português, Oferta Pública Inicial — que resumidamente significa que a empresa abriu seu capital e agora pode vender suas ações na bolsa de valores.
Isso significa que o negócio agora terá mais sócios, mais partes interessadas, maior investimento e também maior liquidez. Todos esses fatores resultarão em mais oportunidades de crescimento, ao mesmo tempo que haverá aumento de risco. Empresas que decidem abrir seu capital também passam por uma forte auditoria para que sua entrada na bolsa de valores possa ser aprovada. Esse processo pode levar meses ou até mesmo anos.
É bem possível que seu negócio ainda não esteja maduro para esse passo. Trouxemos esse tópico, pois, além de ser uma forma de captação de recursos, é também perfeitamente possível de ser alcançado dentro do comércio eletrônico.
Continue firme e não desista dos seus projetos.
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Conclusão
Ficou mais claro como funciona a captação de recursos? Não hesite em deixar suas dúvidas nos comentários.
Sabemos que esse tema será de auxílio de muitos e-commerces. Nós mesmos do olist, recebemos investimentos em momentos-chave da nossa trajetória e que nos ajudaram a estarmos na posição atual.
Se deseja saber mais sobre esse tema, fique atento que falaremos mais sobre cada tipo de investimento durante as próximas semanas.
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